„Bankgespräche mit dem Ziel, einen Geschäftskredit zu erhalten, sind immer eine aufregende Angelegenheit. Für junge Gründer ebenso wie für gestandene Unternehmer. Und wie so oft im Leben gilt auch hier: Eine gute Vorbereitung ist mehr als die halbe Miete. Nicht nur, weil Sie es Ihrem Bankberater damit einfacher machen, die Erfolgsaussichten Ihrer Investition zu beurteilen. Sondern auch, weil die Aufbereitung Ihrer Unterlagen ihm viel darüber verrät, wie strukturiert Sie Ihre Geschäfte führen. Mit den folgenden Tipps gehen Sie fit und entspannt in Ihr nächstes Bankgespräch.“
Tipp 1: Kennen Sie Ihre Schwächen
Die größte Sorge der meisten Kreditantragsteller sind kritische Nachfragen des Bankberaters. Je bewusster Sie sich also der möglichen Schwachstellen in Ihrem Konzept oder Ihren Zahlen sind, desto besser können Sie sich bereits im Vorfeld eine schlüssige Argumentation zurechtlegen. Seien Sie darum schonungslos ehrlich zu sich selbst. Wo liegen mögliche Sollbruchstellen und Hinderungsfaktoren? Blicken Sie selbst mit einem mindestens ebenso kritischen Auge auf Ihre Unterlagen wie es Ihr Bankberater tun wird.
Dazu gehört auch, nichts dem Zufall zu überlassen. Rufen Sie zum Beispiel auch selbst Ihre Daten bei der Schufa oder Creditreform ab, um Ihren dortigen Score zu kennen. Denn auch diese Einträge können fehlerhaft sein. Sollte das der Fall sein, haben Sie so Gelegenheit, diese korrigieren zu lassen, bevor Sie vor Ihrem Berater plötzlich in Erklärungsnot geraten.
Ihre Schufa-Auskunft können Sie unter Schufa.de bequem online anfordern.
Tipp 2: Schätzen Sie Ihre Finanzsituation realistisch ein
Zu den Modalitäten eines Geschäftskredits gehört es auch, das Geld in angemessenen Raten zurückzuzahlen. Fühlen Sie daher Ihren Einnahmen und Ausgaben gründlich auf den Zahn. Welche Rate können Sie sich realistisch betrachtet maximal leisten? Und wie beeinflusst diese Ihre Rentabilitäts- und Liquiditätspläne? Fragen, über deren Antworten Sie sich bewusst sein sollten – und die Ihnen auch Ihr Bankberater stellen wird.
Tipp 3: Haben Sie Antworten auf wichtige Fragen
Das reine Zahlenwerk ist das eine – ebenso wichtig sind die weicheren Faktoren rund um Ihr Unternehmen und das Umfeld, in dem es sich bewegt. Ihr Bankberater wird herausfinden wollen, wie gut Sie sich in Ihrem Markt auskennen und wie groß das Erfolgspotenzial Ihres Unternehmens ist.
Haben Sie daher sofort abrufbares Wissen zur Wettbewerbssituation und den Alleinstellungsmerkmalen Ihres Unternehmens parat sowie zu Ihrer Kundenstruktur und Umsatzverteilung oder auch der aktuellen und voraussichtlichen Marktentwicklung. Benennen und belegen Sie die aktuellen Trends und erklären Sie schlüssig, wie Sie von diesen profitieren werden.
Tipp 4: Unterschätzen Sie nicht den Einfluss von sich als Person
Gerade bei Gründern, aber auch bei langjährigen Unternehmern, spielt auch die Person des Inhabers und/oder Geschäftsführers eine nicht zu unterschätzende Rolle bei der Kreditvergabe. Sowohl hinsichtlich der fachlichen Qualifikation als auch weicher Faktoren des Auftretens als Unternehmenslenker. Bereiten Sie darum auch Nachweise Ihrer eigenen Eignung zur erfolgreichen Führung des Unternehmens und zur Durchführung Ihrer Investition vor und treten Sie souverän auf. Auch die Qualität und Aufbereitung der Unterlagen macht in diesem Punkt viel aus.
Tipp 5: Lassen Sie sich beraten
Das Bankgespräch ist in aller Regel eine Stresssituation. Insofern empfiehlt es sich ohnehin, eine dritte Person als Begleitung mitzunehmen, die einen kühlen Kopf bewahrt und Ihnen zur Seite steht. Besonders sinnvoll ist es, wenn Sie Ihren Steuer- oder Unternehmensberater um eine Begleitung zu Ihrem Bankgespräch bitten. Und diesen unbedingt auch schon in die Vorbereitung einbeziehen. So profitieren Sie nicht nur von der Erfahrung der Profis mit solchen Situationen und womöglich sogar mit dem ganz konkreten Bankberater, sondern erhalten obendrein eine ehrliche Einschätzung von außen zu Ihrem Zahlenwerk und Ihren Antworten auf kritische Nachfragen.
Tipp 6: Unterlagen vorab erfragen und zusenden
Welche Unterlagen Sie ganz konkret vorbereiten müssen, hängt natürlich immer auch von der Art der Investition ab, die Sie mit dem Geschäftskredit finanzieren möchten. Erfragen Sie darum schon rechtzeitig vor Ihrem Termin, welche auf keinen Fall fehlen dürfen. Und stellen Sie komplexe Materialien wie etwa Ihren Businessplan dem Berater idealerweise schon vor Ihrem Gespräch zur Vorbereitung zur Verfügung.
In der Regel sollten Sie folgende Unterlagen unbedingt dabei haben:
- Jahresabschlüsse der letzten 3 Jahre & eine aktuelle BWA
- Aufstellung von Verbindlichkeiten & Forderungen Ertrags- & Liquiditätsplanung
- Je nach Kreditzweck: Investitionsplan mit Angeboten Gesellschafterverträge & Handelsregisterauszug
- Ggf. Unterlagen zur finanziellen Situation & privaten Verbindlichkeiten des Inhabers Ausweiskopie der Gesellschafter
- Und ganz wichtig: Alle Unterlagen sollten möglichst aktuell sein!
Ein Bankgespräch mit dem Zweck, einen Geschäftskredit zu bekommen, ist selten wirklich angenehm. Aber mit der richtigen Vorbereitung und guter Beratung können Sie entspannt und selbstsicher auftreten. Beste Voraussetzungen für ein gutes Rating und eine positive Kreditentscheidung.